地址：鄭東新區(qū)心怡路與康寧街交叉口亞新廣場A座19樓
電話：0371-58508917
郵箱：zzdbzhb@163.com
近年來非法集資案件逐年增加呈高發(fā)多發(fā)態(tài)勢，面對嚴(yán)峻形勢，國務(wù)院于2月10日發(fā)布《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），用新法遏制非法集資，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，《條例》自2021年5月1日起施行。
《條例》共四十條，分總則、防范、處置、法律責(zé)任和附則五章?！斗ㄖ稳請蟆酚浾呷涨安稍L國內(nèi)多位知名法學(xué)專家，從非法集資的界定、行政處置、清退、大數(shù)據(jù)運(yùn)用等多個角度詳細(xì)解讀《條例》之立法精神。
防范和處置任務(wù)仍艱巨
當(dāng)前，非法集資、非法放貸、混業(yè)經(jīng)營等各類非法金融活動案件連年上升。據(jù)金信網(wǎng)銀監(jiān)管科技研究院研究員郭銳介紹，2016年，非法金融活動案件是2511件，2017年是5052件，2018年5693件，2019年5888件，2020年6800件。其中尤以非法集資案件為甚。
專家認(rèn)為，防范和處置非法集資(以下簡稱處非)是一項(xiàng)長期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程。據(jù)西南政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院副教授劉志偉介紹，最早對“非法集資”的界定源于1996年12月最高人民法院發(fā)布《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》，其后又相繼發(fā)布了多個相關(guān)規(guī)范性文件。1998年國務(wù)院發(fā)布《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》，1999年央行頒布《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題的通知》，2010年最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，2011年最高人民法院《關(guān)于非法集資刑事案件性質(zhì)認(rèn)定問題的通知》。
雖然它們對于非法集資的界定在表述上不完全一致，但有一點(diǎn)是共同的，即“違法性”?！稐l例》明確，非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華認(rèn)為，對非法集資的界定還應(yīng)當(dāng)結(jié)合《條例》第十九條規(guī)定。即對設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金等涉嫌非法集資的行為，應(yīng)進(jìn)行及時認(rèn)定。
明確處非牽頭部門權(quán)力
以往，只要一提起處置非法集資，就是刑事責(zé)任追究，但《條例》的精神卻強(qiáng)調(diào)了政府部門應(yīng)負(fù)的職責(zé)。
浙江大學(xué)光華法學(xué)院教授李有星說，《條例》明確了處非牽頭部門擁有組織調(diào)查權(quán)和行政處置權(quán)。組織調(diào)查可采取的多種措施：有權(quán)進(jìn)入涉嫌非法集資的場所進(jìn)行調(diào)查取證，詢問與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對有關(guān)事項(xiàng)作出說明，有權(quán)要求暫停集資行為和商事登記行為等。
在行政處置權(quán)方面明確，根據(jù)處非的需要，處非牽頭部門可以采取三種措施：查封、扣押權(quán)；責(zé)令追回、變價出售有關(guān)資產(chǎn)權(quán)；限制非法集資相關(guān)人員出境權(quán)，即經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上地方政府處置非法集資牽頭部門決定，限制非法集資的個人或者非法集資單位的控股股東實(shí)控人、董監(jiān)高及其他直接責(zé)任人員出境。
李有星強(qiáng)調(diào)，行政機(jī)關(guān)對非法集資行為的調(diào)查認(rèn)定，不是依法追究刑事責(zé)任的必經(jīng)程序。
堅持民事清退優(yōu)先原則
西北政法大學(xué)法學(xué)院教授強(qiáng)力稱，凡非法集資案件無論非吸或集資詐騙一般都會造成集資參與人資金損失，且往往引發(fā)群體性事件。因此及時、公平、有效清退資金，對于維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益、保障金融秩序、維護(hù)社會穩(wěn)定意義重大。
強(qiáng)力說，《條例》與2017年發(fā)布的征求意見稿相比，對清退問題作出了許多補(bǔ)充規(guī)定。在《條例》第二十五條新增，清退過程應(yīng)當(dāng)接受處非牽頭部門監(jiān)督。任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。
在清退集資資金來源方面，新增內(nèi)容有：在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益。除此之外，資金來源還包括：非法集資資金余額；非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；非法集資人及其股東實(shí)控人、董監(jiān)高和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益；非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)等。
在資金清退時先繳罰款還是先清退？強(qiáng)力說，應(yīng)堅持民事清退優(yōu)先原則?！稐l例》第三十二條明確，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時，先清退集資資金。
需要說明的是，《條例》明確規(guī)定各級政府應(yīng)當(dāng)合理保障防范和處置非法集資工作相關(guān)經(jīng)費(fèi)，并列入本級預(yù)算。
用大數(shù)據(jù)強(qiáng)化預(yù)測預(yù)警
《條例》專章規(guī)范“防范”，要求地方各級人民政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，就是要對非法集資活動早發(fā)現(xiàn)早處置，需要強(qiáng)化預(yù)測預(yù)警工作。
據(jù)金信網(wǎng)銀監(jiān)管科技研究院執(zhí)行院長賈小婧介紹，金信網(wǎng)銀公司傾心運(yùn)用大數(shù)據(jù)打造“五朵云”。即金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警云、投訴舉報云、核查處置云、7+4監(jiān)管信息云及宣教服務(wù)云，致力于為各級金融監(jiān)管部門及相關(guān)牽頭主管單位打造金融風(fēng)險防控與處置全鏈條大數(shù)據(jù)產(chǎn)品。
在監(jiān)測預(yù)警云方面，全量采集企業(yè)監(jiān)管處罰、網(wǎng)絡(luò)輿情、涉訴失信、股權(quán)穿透、官網(wǎng)產(chǎn)品、投訴舉報、廣告宣傳等各類企業(yè)公開數(shù)據(jù)，利用冒煙指數(shù)模型，對轄區(qū)內(nèi)全量注冊企業(yè)金融風(fēng)險進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測預(yù)警，覆蓋私募、小貸、養(yǎng)老、房地產(chǎn)、電子商務(wù)等50余個重點(diǎn)領(lǐng)域。
“冒煙指數(shù)”作為金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)體系，其名稱來源于“森林著火要冒煙警示”，通過煙與火的形象比擬來推斷冒煙指數(shù)與集資類企業(yè)從事非法集資程度的關(guān)系?！懊盁熤笖?shù)”最初由原北京金融局在2013年提出，由金信網(wǎng)銀公司設(shè)計和技術(shù)實(shí)現(xiàn)，并對其進(jìn)行持續(xù)優(yōu)化，經(jīng)反復(fù)論證，目前已應(yīng)用到銀保監(jiān)會、公安部、中央網(wǎng)信辦、中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、北京市金融工作局等近200個政府及社會組織，成功預(yù)警了e租寶、善林金融等大案。
據(jù)了解，北京市2014年開始籌建以“冒煙指數(shù)”為衡量指標(biāo)的金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)——“北京打非監(jiān)測預(yù)警云平臺”，并于2015年正式上線，這也是國內(nèi)大數(shù)據(jù)預(yù)警金融風(fēng)險平臺。平臺在“2015年北京市打擊非法集資專項(xiàng)整治行動”和“2016年互金專項(xiàng)整治”工作中取得了顯著成效。
據(jù)中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授黃震介紹，其他一些地方也出臺了不同的監(jiān)測系統(tǒng)，比如深圳打造了海豚、靈鯤等監(jiān)測平臺，廣州建設(shè)了金鷹監(jiān)測系統(tǒng)等。
警惕高收益高回報陷阱
上海政法學(xué)院教授張繼紅認(rèn)為，非法集資廣告有多種形式，榜首的就是高額回報利誘。比如，“年化收益率最高19%”“30倍活期存款收益”“5倍定期存款收益”“安全低門檻高收益”“穩(wěn)賺不賠、本金收益保障”“躺著也賺錢”等極度夸張的表述，誤導(dǎo)投資者。
其次是明星代言背書。為進(jìn)一步吸引投資者，一些涉嫌非法集資的機(jī)構(gòu)往往會斥巨資邀請明星、名人為其產(chǎn)品代言。還有就是權(quán)威媒體發(fā)布推介。
近來出現(xiàn)的大數(shù)據(jù)技術(shù)精準(zhǔn)營銷也令人防不勝防。通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，海量收集用戶個人數(shù)據(jù)，對用戶進(jìn)行數(shù)據(jù)畫像實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。
張繼紅說，面對層出不窮的廣告宣傳，《條例》建構(gòu)從商事登記、廣告監(jiān)測、清退資金、義務(wù)與責(zé)任等全方位的監(jiān)管機(jī)制。在商事登記環(huán)節(jié)，企業(yè)名稱和經(jīng)營范圍不得包含“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。
但是，最值得提醒的還是：面對各種充滿誘惑的宣傳，要相信天上不會掉餡餅。