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【中國(guó)中小企業(yè)信息網(wǎng)】2011年對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，是不平凡的一年。在信貸規(guī)模壓縮、利率上調(diào)、民間借貸利率上浮的情況下，融資難仍然是中小企業(yè)反映最突出的問(wèn)題之一。在過(guò)去的一年里，面對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)中的新情況和新問(wèn)題，國(guó)家相關(guān)部門針對(duì)融資擔(dān)保業(yè)出臺(tái)了一系列政策措施，以規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展，改善中小企業(yè)融資狀況。時(shí)值歲末，小編對(duì)2011年融資擔(dān)保領(lǐng)域的相關(guān)政策法規(guī)進(jìn)行了盤點(diǎn)，希望能為相關(guān)廣大中介機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)提供有益的參考。
★《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保有關(guān)事項(xiàng)的通知》
2011年2月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保有關(guān)事項(xiàng)的通知》，加大了對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保的監(jiān)管力度。
保監(jiān)會(huì)要求，自《通知》發(fā)布之日起，各家保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司不得再進(jìn)行對(duì)外擔(dān)保，同時(shí)，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也要嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保，要求健全分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控，強(qiáng)化印章管理，切實(shí)消除分支機(jī)構(gòu)擅自對(duì)外擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。若保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照上述規(guī)定對(duì)外提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)在財(cái)務(wù)報(bào)告中進(jìn)行說(shuō)明、披露;此外，評(píng)估償付能力時(shí)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定予以扣除。
★《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》
5月25日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，出臺(tái)多項(xiàng)約束性措施鼓勵(lì)商業(yè)銀行給小企業(yè)貸款。包括通過(guò)縮短貸款審批流程、對(duì)小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核、提高小企業(yè)不良貸款率容忍度等方式，降低中小企業(yè)貸款門檻等。各地方政府針對(duì)中小企業(yè)所面臨的資金困境，多措并舉促進(jìn)中小企業(yè)融資。
★ 國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展意見(jiàn)的通知》
6月21日，國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦等部門《關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)[2011]30號(hào))。《意見(jiàn)》要求各有關(guān)部門統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，采取相關(guān)措施促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展。
《意見(jiàn)》要求，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為核心主業(yè)，建立完善符合自身特點(diǎn)、市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式，不斷提高承保能力。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極開(kāi)發(fā)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品。鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事行業(yè)性、專業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在縣域和西部地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或開(kāi)展業(yè)務(wù);鼓勵(lì)縣域內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保服務(wù)。積極鼓勵(lì)民間資本和外資依法進(jìn)入融資性擔(dān)保行業(yè)。
★《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》披露，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，要求各銀監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)排查。隨著擔(dān)保行業(yè)的迅速擴(kuò)大，銀擔(dān)合作規(guī)模亦隨之“膨脹”。在此背景下，銀擔(dān)合作的潛在風(fēng)險(xiǎn)引起監(jiān)管層的關(guān)注。《通知》指出，部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)涉嫌非法吸收公眾存款、直接發(fā)放貸款，某些銀行工作人員利用職務(wù)之便協(xié)助擔(dān)保機(jī)構(gòu)高息攬儲(chǔ)、高利放貸并牟取不正當(dāng)利益，對(duì)金融秩序造成不良影響。
★《關(guān)于支持商圈融資發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》
為搞活流通、擴(kuò)大消費(fèi)，進(jìn)一步緩解中小商貿(mào)企業(yè)融資困難，商務(wù)部和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于支持商圈融資發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，從推廣適合商圈特點(diǎn)的融資模式、建立商圈與金融機(jī)構(gòu)的合作機(jī)制等方面，提出了推動(dòng)商圈融資發(fā)展的具體措施，明確了政府有關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)和商圈管理機(jī)構(gòu)的工作任務(wù)和要求。
《指導(dǎo)意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)，要推動(dòng)建立商圈與金融機(jī)構(gòu)的合作機(jī)制。鼓勵(lì)各類網(wǎng)絡(luò)商城、社區(qū)、網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)搭建虛擬商圈，并在商圈內(nèi)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)主體信用認(rèn)證和評(píng)價(jià)。指導(dǎo)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用認(rèn)證評(píng)價(jià)信息和經(jīng)過(guò)授權(quán)獲得的網(wǎng)上交易信息，科學(xué)評(píng)價(jià)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)主體信用狀況。
★《關(guān)于促進(jìn)科技和金融結(jié)合加快實(shí)施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的若干意見(jiàn)》
科技部、財(cái)政部、央行、國(guó)資委、國(guó)家稅務(wù)總局、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等八部委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)科技和金融結(jié)合加快實(shí)施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的若干意見(jiàn)》?！兑庖?jiàn)》提出要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)助等增信方式，鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行進(jìn)一步加大對(duì)科技型中小企業(yè)的信貸支持力度。建立科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，形成政府、銀行、企業(yè)以及中介機(jī)構(gòu)多元參與的信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。
《意見(jiàn)》提出綜合運(yùn)用資本注入、業(yè)務(wù)補(bǔ)助等多種方式，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)科技型中小企業(yè)的融資擔(dān)保能力和積極性，創(chuàng)新?lián)７绞?，加快?dān)保與創(chuàng)業(yè)投資的結(jié)合，推進(jìn)多層次中小企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè)。
★《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》
10月25日，銀監(jiān)會(huì)在“銀十條”基礎(chǔ)上正式出臺(tái)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》：要求銀行重點(diǎn)加大對(duì)單戶授信總額500萬(wàn)元(含)以下小微企業(yè)的信貸支持，并在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、資本補(bǔ)充、資本占用、不良貸款容忍度和貸款收費(fèi)等方面，對(duì)銀行開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)提出了具體的差別化監(jiān)管和激勵(lì)政策。
為了拓寬商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的資金來(lái)源，《通知》允許商業(yè)銀行發(fā)行“小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債”，要求商業(yè)銀行在申請(qǐng)時(shí)須出具書面承諾，承諾將發(fā)行金融債所籌集的資金全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。
★《關(guān)于開(kāi)展政府采購(gòu)信用擔(dān)保試點(diǎn)工作的通知》
為了支持和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)揮政府采購(gòu)政策功能作用，推進(jìn)政府采購(gòu)制度創(chuàng)新與誠(chéng)信體系建設(shè)，財(cái)政部下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展政府采購(gòu)信用擔(dān)保試點(diǎn)工作的通知》，決定在中央本級(jí)和北京、黑龍江、廣東、江蘇、湖南、河南、山東、陜西等省(市)開(kāi)展政府采購(gòu)信用擔(dān)保試點(diǎn)工作。
《通知》指出，政府采購(gòu)信用擔(dān)保試點(diǎn)工作的試點(diǎn)時(shí)間暫定2年，從2012年1月1日始至2013年12月31日止。政府采購(gòu)信用擔(dān)保，是將信用擔(dān)保作為政策工具引入政府采購(gòu)領(lǐng)域，由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為供應(yīng)商向采購(gòu)人、代理機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)提供的保證，主要包括投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、融資擔(dān)保三種形式。作為一種有效風(fēng)險(xiǎn)分散、信用增級(jí)的市場(chǎng)化運(yùn)作手段，政府采購(gòu)信用擔(dān)保有利于降低中小企業(yè)參與政府采購(gòu)的成本，增加參與政府采購(gòu)的機(jī)會(huì)和擴(kuò)大融資渠道，優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境。