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【中國中小企業(yè)信息網(wǎng)】2011年，歷時一年多的全國融資性擔(dān)保公司清理整頓工作落下帷幕，融資性擔(dān)保行業(yè)市場形象和市場信心均有所提升。伴隨著國家今年信貸政策的收緊以及國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的變化，中小企業(yè)融資難的呼聲再起，政府通過一系列政策措施，加大了對中小企業(yè)金融服務(wù)的支持力度，引導(dǎo)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)傾斜，改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)，進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道。
★各地公布融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)整頓規(guī)范情況
融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)自去年下半年起經(jīng)歷了第一輪行業(yè)洗牌，2011年以來，各地金融工作局陸續(xù)公布了融資性擔(dān)保公 司規(guī)范整頓工作情況，對符合要求的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行公示并頒發(fā)經(jīng)營許可證。
去年3月，中國銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、中國人民銀行和國家工商總局聯(lián)合發(fā)布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件，規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為，并對經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制、監(jiān)督管理作出了相應(yīng)的規(guī)定，要求對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行為期一年的規(guī)范整頓。新規(guī)出臺后，各地相繼出臺相關(guān)的實(shí)施辦法, 對轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行全面系統(tǒng)地規(guī)范整頓工作，以加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。
據(jù)統(tǒng)計，截至2011年5月31日，全國納入規(guī)范整頓范圍的機(jī)構(gòu)數(shù)量為9192家，已完成規(guī)范整頓的為8732家，正在規(guī)范整頓中機(jī)構(gòu)數(shù)量為326家，尚未進(jìn)行規(guī)范整頓的機(jī)構(gòu)數(shù)量為134家，規(guī)范整頓完成率為95%，規(guī)范整頓合格的為6473家，全國共發(fā)放經(jīng)營許可證5888張。
根據(jù)年初中國銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕17號)，自2011年3月31日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)持有經(jīng)營許可證作為與之開展合作的一個必要條件。
★央行披露小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計報告
3月22日，央行發(fā)布《2010年小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計報告》顯示，作為由民間資本投資設(shè)立的商業(yè)性小額信貸機(jī)構(gòu)，我國小額貸款公司近年來實(shí)現(xiàn)了爆發(fā)式增長。截至2010年底，全國共有小額貸款公司2614家;貸款余額1975億元，當(dāng)年新增貸款1202億元，從業(yè)人員超過2.78萬，小額貸款公司呈蓬勃發(fā)展態(tài)勢。
中國小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會此前公布的《2010中國小額信貸藍(lán)皮書》，《藍(lán)皮書》披露，作為由民間資本投資設(shè)立的商業(yè)性小額信貸機(jī)構(gòu)，小額貸款公司近年來實(shí)現(xiàn)了爆發(fā)式增長，截至2010年10月底全國已設(shè)立小額貸款公司2348家，較兩年前增長4.7倍。貸款總額超過1600億元。一同出爐的《2010中國小額信貸機(jī)構(gòu)競爭力發(fā)展報告》還披露，前100強(qiáng)小貸公司里，小額貸款的總資產(chǎn)平均增長率達(dá)到了28.95%，貸款余額的平均增長率達(dá)到了40.1%。小額貸款公司正逐漸發(fā)揮出小額信貸機(jī)構(gòu)的鯰魚效應(yīng)和金融服務(wù)的補(bǔ)充作用，已成為信貸市場不可或缺的參與者。
★銀監(jiān)會介紹融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展及監(jiān)管情況
6月15，銀監(jiān)會舉辦融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況新聞通氣會，銀監(jiān)會融資擔(dān)保部副主任朱永楊介紹了近期融資性擔(dān)保行業(yè)的重要進(jìn)展和在監(jiān)管方面的重要舉措，以及2011年聯(lián)席會議和地方監(jiān)管部門將開展的主要工作，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作進(jìn)展情況。
銀擔(dān)合作繼續(xù)改善，為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)增長幅度較大。2010年底，與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(含分支機(jī)構(gòu))共計10321家，較上年增長27.1%;融資性擔(dān)保貸款余額8931億元(不含小額貸款公司融資性擔(dān)保貸款)。為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保貸款余額6894億元，較上年增長69.9%，占融資性擔(dān)保貸款總額的77.2%;為14.2萬戶中小企業(yè)提供了融資性擔(dān)保，戶數(shù)較上年增長58.3%，占所有融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)的85.5%，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效發(fā)揮了為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保的作用。
朱永楊表示，在融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管方面有三項(xiàng)重要舉措，一是制度建設(shè)取得重要進(jìn)展，初步建立行業(yè)規(guī)范發(fā)展和審慎監(jiān)管制度框架。二是監(jiān)管體制初步確立，行業(yè)監(jiān)管逐漸步入規(guī)范軌道。三是實(shí)施了全行業(yè)的規(guī)范整頓工作。通過一系列措施，融資性擔(dān)保行業(yè)市場形象和市場信心有所提升。各地融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股的意愿持續(xù)增強(qiáng)，資本金增加較多，國有、民營以及外資均呈現(xiàn)不斷流入態(tài)勢。經(jīng)營的規(guī)范性和穩(wěn)健性有所增強(qiáng)。
今年地方監(jiān)管部門需要重點(diǎn)做好六方面工作。一是要扎實(shí)做好規(guī)范整頓后續(xù)工作。包括做好規(guī)范整頓的分析總結(jié)，組織“回頭看”，抓好有關(guān)問題的整改落實(shí)，鞏固規(guī)范整頓成果;二是全面貫徹落實(shí)《辦法》及相關(guān)配套制度。重點(diǎn)督促融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)公司治理、高管人員任職資格管理、內(nèi)部控制和信息披露等方面的建設(shè);三是嚴(yán)格防控融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險;四是著力推進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展;五是完善監(jiān)管體制、機(jī)制和手段，著力持續(xù)有效監(jiān)管;六是加強(qiáng)培訓(xùn)和人才工作。
★改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)政策接連出臺
5月25日，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，出臺多項(xiàng)約束性措施鼓勵商業(yè)銀行給小企業(yè)貸款。包括通過縮短貸款審批流程、對小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核、提高小企業(yè)不良貸款率容忍度等方式，降低中小企業(yè)貸款門檻等，又被稱為“銀十條”。
10月25日，銀監(jiān)會在“銀十條”基礎(chǔ)上正式出臺《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》，要求銀行重點(diǎn)加大對單戶授信總額500萬元(含)以下小微企業(yè)的信貸支持，并在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、資本補(bǔ)充、資本占用、不良貸款容忍度和貸款收費(fèi)等方面，對銀行開展小微企業(yè)金融服務(wù)提出了具體的差別化監(jiān)管和激勵政策。
為了拓寬商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款的資金來源，《通知》允許商業(yè)銀行發(fā)行“小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債”，要求商業(yè)銀行在申請時須出具書面承諾，承諾將發(fā)行金融債所籌集的資金全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。
★兩部門談中小企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)問題
2011年8月18日，人民銀行金融市場司副司長吳顯亭和銀監(jiān)會完善小企業(yè)金融服務(wù)辦公室副主任張小松接受中國政府網(wǎng)專訪，就中小企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)問題進(jìn)行解讀。
多方面原因造成了上半年部分中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難，原材料價格和用工成本上漲等對部分中小企業(yè)沖擊較大。對此，人民銀行已制定適合國情、企業(yè)需求和市場變化的措施，目前金融機(jī)構(gòu)要更有針對性地做好中小企業(yè)金融服務(wù)。
兩部門表示，解決中小企業(yè)融資難是系統(tǒng)工程 需要多方面持續(xù)努力，新的商業(yè)銀行資本管理辦法出臺對小微企業(yè)貸款有所優(yōu)惠，符合條件的中小企業(yè)可通過中小企業(yè)板創(chuàng)業(yè)板等直接融資，相關(guān)部門正研究擴(kuò)大中小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化實(shí)施方案，銀行可根據(jù)企業(yè)發(fā)展規(guī)律提供不同階段的融資方案。
★溫家寶：妥善處理企業(yè)資金鏈斷裂
10月3日至4日，溫家寶總理來到浙江紹興和溫州，深入農(nóng)村、社區(qū)、企業(yè)和市場，就經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況進(jìn)行調(diào)研。
溫家寶考察了紹興中國輕紡城、紹興縣創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)基地、紹興縣匯金小額貸款公司、溫州百先得服飾有限公司，并在企業(yè)主持召開三次座談會，向企業(yè)負(fù)責(zé)人詳細(xì)詢問中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、小額貸款公司和民間信貸的情況，認(rèn)真聽取大家的意見和建議。
溫家寶在考察時強(qiáng)調(diào)，要認(rèn)真落實(shí)并完善對小微企業(yè)貸款的差異化金融監(jiān)管政策，提高對小企業(yè)不良貸款比率的容忍度;明確將小微企業(yè)作為重點(diǎn)支持對象，支持專為小微企業(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu);加大財稅政策對小微企業(yè)的支持力度，延長相關(guān)稅收優(yōu)惠政策的期限，研究進(jìn)一步加大政策優(yōu)惠力度;切實(shí)防范金融風(fēng)險，加強(qiáng)對民間借貸的監(jiān)管，引導(dǎo)其陽光化、規(guī)范化發(fā)展，發(fā)揮其積極作用。采取有效措施遏制高利貸化傾向，妥善處理企業(yè)之間擔(dān)保、企業(yè)資金鏈斷裂問題。
★監(jiān)管層嚴(yán)查融資性擔(dān)保公司參與民間借貸
隨著信貸政策的收緊，民間借貸利息隨著企業(yè)融資需求增多而水漲船高，個別擔(dān)保公司也趁機(jī)撈“金”，從事過橋貸款、放高利貸、高風(fēng)險投資甚至涉嫌非法吸存、非法集資等活動接連被曝光。今年三月，數(shù)百名放款人擔(dān)心通過河南誠泰投資擔(dān)保公司借出去的錢無法償還，將鄭州市誠泰公司所在地圍堵。隨后，河南省相繼發(fā)生了洛陽盛歸來投資擔(dān)保公司高息攬儲、圣沃擔(dān)保非法集資等事件。據(jù)調(diào)查，在民間資本活躍的溫州，受到民間借貸危機(jī)的牽連，溫州270多家擔(dān)保公司仍然面臨集體“歇菜”的境況。
銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，媒體報道中涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔(dān)保機(jī)構(gòu)大部分是非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)不在聯(lián)席會議和各地監(jiān)管部門的監(jiān)管職責(zé)范圍內(nèi)。這些機(jī)構(gòu)打著擔(dān)保旗號從事涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸等違法活動，給合法經(jīng)營的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和融資性擔(dān)保行業(yè)的形象聲譽(yù)帶來嚴(yán)重負(fù)面影響，不僅干擾了正常市場秩序，也給地方金融穩(wěn)定帶來隱患。對于這些涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)由相關(guān)部門按照職責(zé)分工依法查處。
對此，多地監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度，明令嚴(yán)禁融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)吸收或變相吸收公眾存款，以及組織或參與任何名義和形式的社會集資活動，對于涉嫌此類活動的個別融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，將根據(jù)有關(guān)規(guī)定予以查處。與此同時，溫州市48家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)出倡議，堅決不從事違法違規(guī)吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、非法集資等活動。