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河南發(fā)布政府性融擔(dān)指引！14個情形免責(zé)，9個行為嚴厲追責(zé) ?
作者: 鄭州中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司 | 發(fā)布時間: 2021-01-13 | 1039 次瀏覽

來源：大河財立方


2021年1月12日，記者獲悉，河南省金融局、省財政廳聯(lián)合印發(fā)《河南省政府性融資擔(dān)保機構(gòu)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引》（以下簡稱《指引》），明確了政府性融資擔(dān)保機構(gòu)開展小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的14個盡職免責(zé)情形，并提出將對9大行為嚴厲追責(zé)。
《指引》所指盡職免責(zé)，是指政府性融資擔(dān)保機構(gòu)在政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償后，經(jīng)盡職免責(zé)調(diào)查認定，融資擔(dān)保機構(gòu)及相關(guān)工作部門和工作人員按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機構(gòu)內(nèi)部管理制度履行了職責(zé)，應(yīng)免除其全部或部分責(zé)任，包括內(nèi)部考核扣分、激勵性薪酬扣減、行政處分等責(zé)任。
政府性融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)成立盡職免責(zé)調(diào)查認定工作小組，負責(zé)盡職免責(zé)的調(diào)查和認定建議工作。工作小組一般由公司董事會授權(quán)確定，公司監(jiān)事（會）負責(zé)人牽頭，包括紀檢監(jiān)察、審計、財務(wù)、業(yè)務(wù)等相關(guān)部門負責(zé)人（應(yīng)當(dāng)回避的除外），也可邀請董事、監(jiān)事代表參加，報董事會審議確定。涉及擔(dān)保機構(gòu)負責(zé)人盡職免責(zé)的，由同級履行出資人職責(zé)的主管部門（財政或國有資產(chǎn)管理部門等）、擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管部門共同調(diào)查認定。
業(yè)內(nèi)相關(guān)人士表示，《指引》的發(fā)布將對政府性融資擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)開展起到重要的推動作用，完善“能擔(dān)、愿擔(dān)、敢擔(dān)”的制度激勵措施，推動政府性融資擔(dān)保機構(gòu)加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保服務(wù)，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六?！比蝿?wù)。
>>哪些情形可予以盡職免責(zé)？
根據(jù)《指引》，在不違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的前提下，有14大情形，符合情形之一的，擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)工作人員可免除全部或部分責(zé)任：
1. 新冠肺炎疫情防控期間，按照本級政府要求，為服務(wù)疫情防控相關(guān)企業(yè)或為支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供政策性融資擔(dān)保發(fā)生代償?shù)模?/section>
2. 因非洲豬瘟、牛瘟、禽流感等動植物疫病導(dǎo)致政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，且具備縣級以上植保、獸醫(yī)等法定機構(gòu)認定并出具證明材料的；
3. 為維護社會穩(wěn)定和防范化解風(fēng)險，按照本級政府要求，對特定對象進行政府扶持的政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)（需提供能體現(xiàn)該項目的政府文件、會議紀要等正式文件及名錄），出現(xiàn)風(fēng)險或者造成損失的；
4. 由于國家法律法規(guī)規(guī)定或重大政策調(diào)整不可抗力因素，導(dǎo)致政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償?shù)模?/section>
5. 債務(wù)人因遭受重大災(zāi)難或突發(fā)變故（如火災(zāi)、重大交通事故、重?。?dǎo)致意外死亡、傷殘或完全喪失勞動能力導(dǎo)致政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，或債務(wù)人出現(xiàn)風(fēng)險隱患后難以及時化解風(fēng)險，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)通過減額度或強化反擔(dān)保等措施續(xù)保緩釋風(fēng)險，最終將代償額度減到最小的；
6. 因自然災(zāi)害不可抗力因素直接導(dǎo)致不良資產(chǎn)形成，或因市場原因?qū)е碌郑ㄙ|(zhì)）押物自然降價造成政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)代償或損失的；
7. 擔(dān)保業(yè)務(wù)人員按照內(nèi)部規(guī)章制度所規(guī)定的程序、內(nèi)容、方式、手續(xù)等實施規(guī)范操作仍發(fā)生代償?shù)模谝?guī)定期限內(nèi)，積極追索收回全部或大部分代償金額的；
8. 擔(dān)保貸款本金已還清或大部分還清、僅因少量欠款欠息造成政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，并已按有關(guān)管理制度積極采取追索措施的；
9. 因工作調(diào)整等移交的存量擔(dān)保業(yè)務(wù)，移交前已暴露風(fēng)險，后續(xù)接管的工作人員在風(fēng)險化解及業(yè)務(wù)管理過程中無違規(guī)失職行為的；移交前未暴露風(fēng)險，后續(xù)接管的工作人員及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并采取措施減少損失的；
10. 參與集體決策的工作人員明確提出不同意見，經(jīng)事實證明該意見正確，且該項決策與擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險存在直接關(guān)系的；
11. 在檔案或業(yè)務(wù)流程中有書面記錄或有其他可采信的證據(jù)表明工作人員對不符合有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的業(yè)務(wù)曾明確提出反對意見，或?qū)?dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險有明確警示意見，但上級決策仍予以辦理發(fā)生代償及風(fēng)險的；
12. 為開展支小支農(nóng)業(yè)務(wù)，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)決策減少或取消反擔(dān)保要求，同意債務(wù)人提供的反擔(dān)保物不足值或降低債務(wù)人反擔(dān)保要求的；
13. 其他無充分證據(jù)證明工作人員未按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度實施規(guī)范化操作或未勤勉盡職情形的；
14. 法律、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性文件規(guī)定的其他免責(zé)或從輕處理情形的。
上述情形中，若政府性融資擔(dān)保機構(gòu)相關(guān)人員存在一定程度不盡職的行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
>>哪些行為將予以嚴厲追責(zé)？
根據(jù)《指引》，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)負責(zé)人或相關(guān)管理人員違反規(guī)定，未履行或未正確履行職責(zé)，造成國有資產(chǎn)損失或其他嚴重不良后果的，經(jīng)調(diào)查核實和責(zé)任認定，不論是否已調(diào)離、提拔或者退休，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)，嚴肅依法依規(guī)追責(zé)問責(zé)。
政府性融資擔(dān)保機構(gòu)工作人員在辦理業(yè)務(wù)時，有以下情形之一的，不得免責(zé)，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任。
1. 違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和內(nèi)部管理制度，且造成擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償或損失的；
2. 弄虛作假，與債務(wù)人、合作機構(gòu)惡意串通或故意隱瞞真實風(fēng)險情況騙取擔(dān)保的；
3. 在業(yè)務(wù)辦理過程中向債務(wù)人索取或接受經(jīng)濟利益的，或向債務(wù)人亂收費，變相增加債務(wù)人融資成本的；
4. 發(fā)現(xiàn)債務(wù)人發(fā)生重大變化和突發(fā)事件，未及時報告、進行實地調(diào)查和采取必要措施致使發(fā)生代償?shù)模?/section>
5. 因主觀原因違反內(nèi)部管理制度，未按照規(guī)定流程完成相關(guān)操作或未勤勉盡職，在擔(dān)保業(yè)務(wù)中存在重大失誤，未及時發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人經(jīng)營、管理、財務(wù)、資金流向等各種影響還款能力的風(fēng)險因素的；
6. 在抵（質(zhì)）押擔(dān)保業(yè)務(wù)中，存在未按規(guī)定依法辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)或未按照規(guī)定對抵（質(zhì)）押物進行實地核查和權(quán)利憑證核查，或惡意造成抵（質(zhì)）押物評估嚴重失實的；
7. 擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險后，未及時制定和實施風(fēng)險化解方案，延誤時機，致使發(fā)生代償?shù)模?/section>
8. 發(fā)生代償后，存在未按時履行催收義務(wù)等不作為情形，導(dǎo)致債權(quán)追償超過訴訟時效、喪失全部或部分債權(quán)或損失擴大的；
9. 其他違反有關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章的行為。
值得一提的是，執(zhí)行盡職免責(zé)后，若有證據(jù)證明擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)工作人員存在主觀、故意隱瞞行為的，應(yīng)當(dāng)對其追加責(zé)任認定。同一業(yè)務(wù)工作人員應(yīng)對多戶不良擔(dān)保業(yè)務(wù)承擔(dān)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一考慮、合并問責(zé)。

附《指引》全文：


河南省地方金融監(jiān)督管理局 河南省財政廳 關(guān)于印發(fā) 《河南省政府性融資擔(dān)保機構(gòu) 小微企業(yè)和 “三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 盡職免責(zé)工作指引》的通知
豫金發(fā)〔2021〕3 號
 
各省轄市金融局、財政局，濟源示范區(qū)財政金融局，省直管政府性融資擔(dān)保機構(gòu)：
為貫徹落實《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進一步加強政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實施意見》（豫政辦〔2020〕29號），激勵政府性融資擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)當(dāng)作為，建立健全小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)機制，完善“能擔(dān)、愿擔(dān)、敢擔(dān)”的制度措施，推動政府性融資擔(dān)保機構(gòu)加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保服務(wù)，省地方金融監(jiān)管局、省財政廳制定了《河南省政府性融資擔(dān)保機構(gòu)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引》，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。
請各地金融局將本通知發(fā)至轄內(nèi)政府性融資擔(dān)保機構(gòu)。
 
河南省地方金融監(jiān)督管理局   河南省財政廳
2020年 1 月4 日
 
 
 
河南省政府性融資擔(dān)保機構(gòu)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引
 
第一章 總則
第一條 為建立健全小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)機制，完善“能擔(dān)、愿擔(dān)、敢擔(dān)”的制度激勵措施，推動政府性融資擔(dān)保機構(gòu)加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保服務(wù)，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六?！比蝿?wù)，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》（國務(wù)院令第683號）及四項配套制度、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）、《銀保監(jiān)會等七部門關(guān)于做好政府性融資擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕39號）、《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進一步加強政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實施意見》（豫政辦〔2020〕29號）等有關(guān)法律法規(guī)和文件要求，制定本指引。
第二條 本指引所稱政府性融資擔(dān)保機構(gòu)是指依法設(shè)立，由政府及其授權(quán)機構(gòu)、國有企業(yè)出資并實際控股，以服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體為主要經(jīng)營目標(biāo)的融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)。
第三條 本指引所稱的小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資主體包括小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，以及符合條件的“雙創(chuàng)”企業(yè)及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)。小微企業(yè)認定標(biāo)準按照中小企業(yè)劃型標(biāo)準有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，農(nóng)戶認定標(biāo)準按照支持小微企業(yè)融資稅收政策有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第四條 本指引所稱小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)是指政府性融資擔(dān)保機構(gòu)為支持單戶擔(dān)保金額1000萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資提供的融資擔(dān)保和再擔(dān)保業(yè)務(wù)（以下簡稱政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)）。
第五條 本指引所稱盡職免責(zé)，是指政府性融資擔(dān)保機構(gòu)在政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償后，經(jīng)盡職免責(zé)調(diào)查認定，融資擔(dān)保機構(gòu)及相關(guān)工作部門和工作人員按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機構(gòu)內(nèi)部管理制度履行了職責(zé)，應(yīng)免除其全部或部分責(zé)任，包括內(nèi)部考核扣分、激勵性薪酬扣減、行政處分等責(zé)任。
第六條 本指引適用對象為政府性融資擔(dān)保機構(gòu)在政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理等環(huán)節(jié)中承擔(dān)管理職責(zé)和直接辦理業(yè)務(wù)的部門及其工作人員，包括但不限于政府性融資擔(dān)保機構(gòu)及其負責(zé)人、評審委員會成員和經(jīng)辦業(yè)務(wù)的部門及其工作人員。
第二章 盡職要求
第七條  政府性融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及行業(yè)監(jiān)管要求，建立健全財務(wù)管理、項目評審、內(nèi)部審計、審核決策、風(fēng)險防控、檔案管理、盡職免責(zé)等內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，界定關(guān)系人，明確盡職要求，確保具體業(yè)務(wù)流程的每個關(guān)鍵環(huán)節(jié)都有據(jù)可查、有跡可尋，做到履職盡責(zé)有章可依。
第八條 政府性融資擔(dān)保機構(gòu)工作人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機構(gòu)內(nèi)部管理制度規(guī)定的程序和內(nèi)容實施規(guī)范履職，且不存在違反對融資擔(dān)保機構(gòu)忠實義務(wù)的行為。
第九條 政府性融資擔(dān)保機構(gòu)工作人員辦理業(yè)務(wù)應(yīng)秉承審慎經(jīng)營、誠實守信原則，依法依規(guī)履行職責(zé)，對涉及本人近親屬等具有利害關(guān)系的人員和機構(gòu)申請的業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循回避原則，主動進行回避。
第三章 免責(zé)情形與問責(zé)要求
第十條 政府性融資擔(dān)保機構(gòu)開展小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，在不違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的前提下，符合下列情形之一的，擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)工作人員可免除全部或部分責(zé)任：
（一）新冠肺炎疫情防控期間，按照本級政府要求，為服務(wù)疫情防控相關(guān)企業(yè)或為支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供政策性融資擔(dān)保發(fā)生代償?shù)模?/section>
（二）因非洲豬瘟、牛瘟、禽流感等動植物疫病導(dǎo)致政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，且具備縣級以上植保、獸醫(yī)等法定機構(gòu)認定并出具證明材料的；
（三）為維護社會穩(wěn)定和防范化解風(fēng)險，按照本級政府要求，對特定對象進行政府扶持的政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)（需提供能體現(xiàn)該項目的政府文件、會議紀要等正式文件及名錄），出現(xiàn)風(fēng)險或者造成損失的;
（四）由于國家法律法規(guī)規(guī)定或重大政策調(diào)整不可抗力因素，導(dǎo)致政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償?shù)模?/section>
（五）債務(wù)人因遭受重大災(zāi)難或突發(fā)變故（如火災(zāi)、重大交通事故、重?。?dǎo)致意外死亡、傷殘或完全喪失勞動能力導(dǎo)致政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，或債務(wù)人出現(xiàn)風(fēng)險隱患后難以及時化解風(fēng)險，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)通過減額度或強化反擔(dān)保等措施續(xù)保緩釋風(fēng)險，最終將代償額度減到最小的；
（六）因自然災(zāi)害不可抗力因素直接導(dǎo)致不良資產(chǎn)形成，或因市場原因?qū)е碌郑ㄙ|(zhì)）押物自然降價造成政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)代償或損失的；
（七）擔(dān)保業(yè)務(wù)人員按照內(nèi)部規(guī)章制度所規(guī)定的程序、內(nèi)容、方式、手續(xù)等實施規(guī)范操作仍發(fā)生代償?shù)模谝?guī)定期限內(nèi)，積極追索收回全部或大部分代償金額的；
（八）擔(dān)保貸款本金已還清或大部分還清、僅因少量欠款欠息造成政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，并已按有關(guān)管理制度積極采取追索措施的;
（九）因工作調(diào)整等移交的存量擔(dān)保業(yè)務(wù)，移交前已暴露風(fēng)險，后續(xù)接管的工作人員在風(fēng)險化解及業(yè)務(wù)管理過程中無違規(guī)失職行為的；移交前未暴露風(fēng)險，后續(xù)接管的工作人員及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并采取措施減少損失的；
（十）參與集體決策的工作人員明確提出不同意見，經(jīng)事實證明該意見正確，且該項決策與擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險存在直接關(guān)系的；
（十一）在檔案或業(yè)務(wù)流程中有書面記錄、或有其他可采信的證據(jù)表明工作人員對不符合有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的業(yè)務(wù)曾明確提出反對意見，或?qū)?dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險有明確警示意見，但上級決策仍予以辦理發(fā)生代償及風(fēng)險的；
（十二）為開展支小支農(nóng)業(yè)務(wù)，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)決策減少或取消反擔(dān)保要求，同意債務(wù)人提供的反擔(dān)保物不足值或降低債務(wù)人反擔(dān)保要求的；
（十三）其他無充分證據(jù)證明工作人員未按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度實施規(guī)范化操作或未勤勉盡職情形的；
（十四）法律、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性文件規(guī)定的其他免責(zé)或從輕處理情形的。
上述情形中，若政府性融資擔(dān)保機構(gòu)相關(guān)人員存在一定程度不盡職的行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
第十一條 政府性融資擔(dān)保機構(gòu)負責(zé)人或相關(guān)管理人員違反規(guī)定，未履行或未正確履行職責(zé)，造成國有資產(chǎn)損失或其他嚴重不良后果的，經(jīng)調(diào)查核實和責(zé)任認定，不論是否已調(diào)離、提拔或者退休，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)，嚴肅依法依規(guī)追責(zé)問責(zé)。
第十二條 政府性融資擔(dān)保機構(gòu)工作人員在辦理業(yè)務(wù)時，有以下情形之一的，不得免責(zé)，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任。
（一）違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和內(nèi)部管理制度，且造成擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償或損失的；
（二）弄虛作假，與債務(wù)人、合作機構(gòu)惡意串通或故意隱瞞真實風(fēng)險情況騙取擔(dān)保的；
（三）在業(yè)務(wù)辦理過程中向債務(wù)人索取或接受經(jīng)濟利益的，或向債務(wù)人亂收費，變相增加債務(wù)人融資成本的；
（四）發(fā)現(xiàn)債務(wù)人發(fā)生重大變化和突發(fā)事件，未及時報告、進行實地調(diào)查和采取必要措施致使發(fā)生代償?shù)模?/section>
（五）因主觀原因違反內(nèi)部管理制度，未按照規(guī)定流程完成相關(guān)操作或未勤勉盡職，在擔(dān)保業(yè)務(wù)中存在重大失誤，未及時發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人經(jīng)營、管理、財務(wù)、資金流向等各種影響還款能力的風(fēng)險因素的；
（六）在抵（質(zhì)）押擔(dān)保業(yè)務(wù)中，存在未按規(guī)定依法辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)或未按照規(guī)定對抵（質(zhì)）押物進行實地核查和權(quán)利憑證核查，或惡意造成抵（質(zhì)）押物評估嚴重失實的；
（七）擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險后，未及時制定和實施風(fēng)險化解方案，延誤時機，致使發(fā)生代償?shù)模?/section>
（八）發(fā)生代償后，存在未按時履行催收義務(wù)等不作為情形，導(dǎo)致債權(quán)追償超過訴訟時效、喪失全部或部分債權(quán)或損失擴大的；
(九)其他違反有關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章的行為。
第十三條 特殊情形的問責(zé)要求。
（一）執(zhí)行盡職免責(zé)后，若有證據(jù)證明擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)工作人員存在主觀、故意隱瞞行為的，應(yīng)當(dāng)對其追加責(zé)任認定。
（二）同一業(yè)務(wù)工作人員應(yīng)對多戶不良擔(dān)保業(yè)務(wù)承擔(dān)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一考慮、合并問責(zé)。
第四章  盡職免責(zé)工作流程和結(jié)果使用
第十四條 政府性融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)成立盡職免責(zé)調(diào)查認定工作小組（以下簡稱“工作小組”），負責(zé)盡職免責(zé)的調(diào)查和認定建議工作。工作小組一般由公司董事會授權(quán)確定，公司監(jiān)事（會）負責(zé)人牽頭，包括紀檢監(jiān)察、審計、財務(wù)、業(yè)務(wù)等相關(guān)部門負責(zé)人（應(yīng)當(dāng)回避的除外），也可邀請董事、監(jiān)事代表參加，報董事會審議確定。涉及擔(dān)保機構(gòu)負責(zé)人盡職免責(zé)的，由同級履行出資人職責(zé)的主管部門（財政或國有資產(chǎn)管理部門等）、擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管部門共同調(diào)查認定。
第十五條 盡職免責(zé)工作流程主要包括盡職調(diào)查、盡職評議、責(zé)任認定等環(huán)節(jié)。
第十六條 開展盡職評議時，被評議的承擔(dān)管理職責(zé)和直接辦理業(yè)務(wù)的工作人員（以下簡稱被評議人）應(yīng)主動回避，不得參與評議工作。
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